什么是指数年金?

如果你想在参与市场驱动型投资的潜在诱人回报的同时限制潜在损失，但也希望获得有保证的回报, 指数化年金或许值得一试.

指数年金的表现, 也被称为股票指数年金或固定指数年金, 绑定到索引(例如, 标准的 & 可怜的500 *). 它们为投资者提供了一个根据指数表现赚取利息的机会. 如果指数在积累阶段的特定时期内上升, 投资者参与收益. 如果市场下跌，指数出现亏损，合约价值不受影响. 年金也有保证的最低回报率, 哪一项取决于持有指数化年金直到期限结束.

投资者从指数收益中获得的百分比被称为百分比 参与率. 指数化年金的参与率从50%到90%不等，甚至更高. 参与率为80%, 例如, 该指数上涨10%，投资者将获得8%的收益.

一些指数化年金有 盖率. 年金将获得的最高利率，这可能会降低投资者的收益.

索引的公式

有几个公式用来计算指数化年金产生的收益. 这些指数方法也会对年金的最终回报产生影响. 在预定的日期, 根据其中一个公式，年金持有人将获得指数表现的一定百分比.

年度重置（或棘轮）： 根据从年初到年底指数值的任何增加.

点对点: 根据从合同开始到合同结束期间指标值的任何增加.

高水位线。 根据指标值从合约期初的指标值上升至合约期内各点的最高指标值（通常是购买日期的周年纪念日）.

指数化年金并不适合每一个投资者. 参与率由保险公司设定和限制. 像大多数年金合同一样，指数年金有一定的规则、限制和费用. 部分保险公司保留更改参保率的权利, 盖率, 其他费用可以按年支付，也可以在每个合同期限开始时支付. 这些类型的变化可能会影响投资回报. 因为在这种类型的投资中有可能赔钱, 在决定是否投资之前，先审查一下合同是如何处理这些问题的，这是谨慎的做法.

大多数年金都有退保费，如果合同所有者退保年金，在合同的最初几年就会收取退保费. 此外，在59岁半之前提取可能会受到10%的联邦税罚款. 任何担保都取决于开证保险公司的财务实力和理赔能力.

* S&标准普尔500指数是一个不受管理的证券组合，被广泛认为是美国股市的代表.S. 股票市场总体情况. 你不能直接投资于任何指数，也不实际拥有任何指数的股票. 过去的表现不能保证未来的结果.

 

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