What Tax-Advantaged Alternatives Are Available?

一个强大的储蓄计划对于任何健全的财务策略都是必不可少的.

We take Benjamin Franklin’s saying to heart, “A penny saved is a penny earned,我们把多余的钱存在储蓄账户和定期存款中.

那些积累了足够现金储备的投资者应该受到表扬. 尽管听起来很奇怪，但储蓄过多是有可能的. Although this may not sound like much of a problem, 如果你把本该投资的钱存了太多，就会出现这种情况.

You see, 许多投资者只是把他们的储蓄投入到他们能找到的最方便、最稳定的金融工具中. 通常是存单（cd）. 存单的好处是有联邦存款保险公司的保险（最高250美元）,000 per depositor, 每个联邦保险机构)，通常提供固定的回报率.

Unfortunately, 把你所有的积蓄放在像定期存款这样的应税工具里会产生相当多的所得税账单.

在帮助提供稳定的努力中，一些投资者无意中产生了负债. 这有点像把家里所有的水龙头都打开，只是为了确保水还在流. 当然，你会知道水还在流，但很多水会流入下水道. The solution is simply to turn off some of the taps.

许多金融工具可以帮助你推迟或取消所得税. 通过将你的部分现金储备转移到这些工具上, 你可以让更多的钱为你工作，关掉阻碍你钱增长的水龙头.

你可以考虑一些税收优惠的投资，至少是你储蓄组合的一部分.

One possibility is a fixed annuity contract. 固定年金是一种退休工具，可以帮助你应对税务皇冠博彩的挑战, retirement planning, and investment planning. 固定年金合同以有竞争力的利率积累利息. 而且年金合同的利息通常在提取之前是不需要纳税的. 大多数年金都有退保费，如果投保人在保险公司有机会收回签订合同的成本之前退保，保险公司会在合同的最初几年对退保费进行评估. 此外，在59岁半之前提取年金可能要缴纳10%的联邦税罚款. 固定年金合同的担保取决于发行保险公司的理赔能力和财务实力.

另一种免税投资工具是市政债券. 市政债券由州和地方政府发行，一般免征联邦所得税. In addition, 对于居住在债券发行地区的投资者来说，这些债券可以免征州税和地方税.

Municipal bonds can be purchased individually, through a mutual fund, or as part of a unit investment trust. 你必须仔细选择债券，以确保有价值的税收节省. 因为市政债券的收益率往往低于其他债券, 税收优惠往往由税负最重的个人获得. 如果你出售市政债券获利，你可能要缴纳资本利得税. 一些市政债券利息可能受制于联邦替代性最低税. 债券的本金可能随市场情况而波动. 到期前赎回的债券的价值可能高于或低于其原始成本. 寻求获得更高收益的投资也涉及更高程度的风险. Bond mutual funds are subject to the same inflation, interest-rate, 以及与其基础债券相关的信用风险. As interest rates rise, bond prices typically fall, which can adversely affect a bond fund's performance.

还有一些其他的税收优惠投资可供选择. 咨询你的财务专家，以确定哪种类型的税收优惠投资可能适合你.

虽然不能保证与金融专业人士合作就能改善投资结果, 财务专家可以评估你的目标和可用资源，并帮助你考虑适当的长期财务策略.

Mutual funds are sold by prospectus. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. The prospectus, 里面有这个和其他关于投资公司的信息, can be obtained from your financial professional. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

 

本通讯中的信息不作为税务用途, legal, investment, or retirement advice or recommendations, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 我们鼓励你向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. © 2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.